6 июля, 2013 
puma 
Банковские карточки для путешественника-фрилансера
Начну этот пост с простой истинны, наличные деньги зло если вы не отмываете их конечно. У наличных денег много проблем, они портятся, их легко потерять и не вернуть, ими не удобно платить. Я совершенно не против наличных денег там где это уместно, но если есть выбор то карта однозначно лучше.
Есть большое количество людей которые скажут, что карточки это плохо, не безопасно, не понятно и пр. Таких я встречал множество и как показала практика их не переубедить.
Обязательно прочитайте мою статью про защиту банковских карт и кредиток
http://pumainthailand.com/zashhishhaem-svoi-bankovskie-karty-i-kreditki/
Перечислю методы работ с картами и их плюсы:
- Все карты я делю на два типа, оперативные и запасные. Оперативными я плачу везде и вся, запасные меня спасут в случае утери или поломки оперативных карт.
- Карты также делятся на дебетовые и кредитные. Кредиткой удобно заплатить, когда нет денег, снимать с неё деньги не рекомендую так как там конские проценты на обналичку и кредитные деньги.
- Все кредитные карты у меня имеют льготный, беспроцентный период 60 или 100 дней. Если я успею загасить долги за этот период то мне не начислят проценты на кредитные деньги, есть и обратная сторона если не успею то начислят за период с начала образования задолженности. Так же каждый месяц во время льготного периода надо вносить на счет обязательный платеж от 5 до 10 процентов от суммы долга.
- Для оперативных карт я использую бонусные программы от банков. Коплю мили от S7 airlines(на фото выделенно красным кружочком) и универсальные мили от citi bank. На кредитных картах бонусов больше. Не все банки имеют бонусные программы.
- На все оперативные карты у меня подключены смс уведомления, есть почти у всех банков, не сильно дешевы обычно, но для пущей безопасности необходимо.
- Я никогда не покупаю страховку от не санкционированных транзакций, банк и так должен разбираться с ними и пытаться всеми силами вернуть мне деньги, к тому же это все требует личного присутствия даже если у вас есть страховка.
- Если вы потеряли карту или увидели смс с неизвестной вам транзакцией то можно просто позвонить в банк, назвать кодовое слово и паспортные данные и заблокировать карту. Дважды я блокировал карты из за неизвестных транзакций, оба раза в итоге они оказались моими, но все равно такая оперативность радует. Вот как раз в этом случае вам пригодятся запасные карты, так как после блокировки карты банк её обратно разблокировать не будет.
- Если ваша карта пропала, а потом вам её вернули, то лучше её заблокировать. Злоумышленник мог получить все данные для платежей в интернете и снять копию карты если она не чиповая.
- Все оперативные карты я выпускал с чипом(чип обведен красным кружочком на фото), банк при выпуске карты обычно спрашивает об этом, они обычно дороже без чиповых, но все карты я получал по акция и мне это ничего не стоило. Чиповую карту на данный момент нельзя скопировать по сравнению с магнитной. Чиповая карта требует ввода пинкода при оплате на терминалах, так что если вы даже её потеряете злоумышленник не сможет ею воспользоваться в терминала и банкоматах.
- Для всех карт я подключаю 3-D Secure от Visa и MasterCard SecureCode и при оплате в интернете почти всегда дополнительно запрашивается код приходящий смской на мой номер. Очень полезно для защиты карт от несанкционированных платежей в интернете.
- В случае подозрительных транзакций банк может автоматически заблокировать вашу карту, при этом он обычно звонит вам на телефон, если вы не отвечаете и не подтверждаете транзакцию банк блокирует карту. У меня так несколько раз блокировали карты, в целом механизм довольно хороший и тоже дополнительно защищает ваши деньги. После можно позвонить в банк и разблокировать их. В этом случае вам тоже пригодятся запасные карты.
- Сейчас у меня порядка 20 карт, и счета в разных валютах(доллары, рубли, евро). Рекомендую для России иметь карточки от webmoney, Яндекс деньги, qiwi.
- Карточками почти повсеместно можно платить в Интернете.
- Карточки привязаны к счетам в банке и на них можно даже иногда получать переводы из зарубежных банков через swift wire.
- К картам gold visa выдает бесплатную страховку путешественника, такую я получил от city bank, но такую не дает альфабанк(печальный банк).
- На некоторых картах есть система безконтактных платежей кажется называется paypass, можно поднести к терминалу и автоматически пройдет оплата без пинкодов и прочего. Транзакции по paypass ограниченны 2000 рублей. К сожалению таких терминалов в мире я пока нигде не встречал, но думаю за ними будущее и мы ещё успеем ими насладиться.
- Интернет банкинг у некоторых банков очень удобен и его можно связать с телефоном, и другими электронными деньгами и платить за очень большой спектр услуг. Тут в лидерах альфа, тинькофф, связной.
- Если банк дает возможность открыть несколько карт за теже деньги открывайте несколько. Например на минимальном тарифе альфа банка за 59 рублей, он дает возможность открыть до 3 классических карт.
- На карты можно принимать платежи, сейчас большинство банков дают возможность сделать перевод с карты на карту. В отличии от межбанковского перевода он моментальный.
- Внутрибанковские переводы другим клиентам банка обычно бесплатны и моментальны.
- С карты всегда можно снять наличные, хоть обычно и есть комиссия, а банкоматов везде довольно много.
Список банков в которых я рекомендую открывать счета и карты: Альфа, Тинькофф, Связной, Авангард. Так же можно попробовать Сбербанк, он в последнее время стал лучше, но основная причина его распространенность среду русского населения земли, но все равно местами не айс.
Ну вот наверно и все, если я что то забыл и упустил напишите пожалуйста об этом в комментариях.
Posted in 
Tags: 
Моя статья про Сбербанк: http://gruz0.livejournal.com/27122.html
Сейчас выбираю между Visa Classic и Visa Gold у Альфа Банка. Планирую оформить эту карточку, а всякий шлак позакрывать напрочь.
Разница не велика если нет необходимости гонять большие суммы, у классик лимит на снятие, что то около 75 тысяч. Но их можно держать три.
Так что рекомендую обычные юзать, я плюсов от голдов за два года не почувствовал.
В качестве запасной можно использовать Почтовую карту от Русского стандарта, 10% начисляется на остаток, обслуживание 0р., за снятие наличности в любом банкомате 0%, межбанк 0%. Из минусов: не чипованная, смс- информирование 50р. в месяц, снятие наличности без % в день 50т.р.
20 карт, сколько же ты за них платишь за обслуживание? Еще и сити-банк, 3000 тыс в год. У меня 2, которыми пользуюсь: пионер и касикорн. Не представляю, зачем могут понадобиться остальные, кроме кредитных, которыми тоже лучше не пользоваться (замучеешься пополнять ее, если не живешь в России). Как ты, кстати, пополняешь (отдаешь кредит), не находясь в России?
Ну, например, для чего могут понадобиться русские карты для того, кто не живет в России? Ну, максимум, одна, чтобы принимать на нее платежи какие-нибудь, кредитки в расчет не берем.
Бонусные мили от Аэрофлота? Не живя в России, зачем они нужны, даже обслуживание карты обойдется дороже, чем можно сэкономить.
Мало, тот же десяток карт альфабанка обходился в 3000 рублей в год.
Частично цену обслуживания снижает первый бесплатный год. У ситибанка вроде как тариф на обслуживание 1600 в год.
Яды, вебмани и киви берут вообще какие то копейки.
Пополняю с любого человека, который живет в Тайланде и которого есть деньги на русском счету.
Ну как минимум яды, вебмани и киви для оплаты или обналички оплат.
А так же удобно получить деньги и платить деньги с разных карт.
Я не коплю бонусные мили аэрофлота, хотя и мог бы , у него достаточно большая сеть.
От ситибанка бонусы можно конвертнуть в любоую авиа сеть.
От того же аэрофлота можно использовать бонусы в его авиа союзе, а это весь мир как на ладони.
С7 буквально месяц назад я взял бесплатный билет с франкфурта, когда у меня не было денег.
Мили копить не выгодно когда вы мало путешествуете.
Карточки так же не особо нужны в таком количестве, когда вы мало путешествуете.
А я за последний год посетил больше десятка стран и в следующем году их станет только больше.
Что вы будете делать если сломаются ваши две карты?
А вы скажем во Франции?
как карточки могут сломаться?
оплату за что можно принимать, не работая в России ни официально, ни с русскими заказчиками?
>>С7 буквально месяц назад я взял бесплатный билет с франкфурта, когда у меня не было денег.
сколько денег ушло на обслуживание карт (или, карты) в сумме? возможно, сопоставимо с ценой билета.
разве что можно русскими карточками можно платить в интернете, чтобы не платить комиссию пионера. хотя, конвертация в доллары из рублей уже съедает деньги, пополнение, находясь за рубежом — тоже.
Её можно сломать пополам, её можно потерять, у неё может кончиться срок годности.
Оплату можно принимать за все что угодно.
Те карты у меня бесплатно от альфы по моему тарифу.
Ещё раз скажу это все может пригодится не для всех, но если у вас есть активная финансовая деятельность и много путешествий то это однозначно вам подходит. Если вы просто сидите в одном месте и карточку носите только до банкомата и обратно, то да для вас это не вариант, так к примеру живет Илья, у него видимо как и у вас всего две карты пионер и касикорн.
Я описал случаи, когда нужно много карт если вы не попали под них они вам не нужны.
на месте не сижу, но так часто не путешевствую.
Надо заказать карту, вообще-то. Какую порекомендуешь? Киви не высылают за границу и еще она действует только один год. Яндекс? Если webmoney, то какую именно, так их много. Пионер уже есть. Кукурузу? Не знаю насчет того, высылают ли они за границу. Про Тинькоффа тоже не знаю насчет заграницы.
Никто не высылает за границу, если карта у вас уже не оформлена.
Как вариант карточка от moneybookers.
высылают. яндекс, например, заказал себе. moneybookers надо попробовать.
Яндекс пытался заказать в свое время, в Россию так и не дошла, за границу в то время не отправляли.
Сейчас получил в раше её с третьей попытки.
Насчёт Альфа-банка уточнение: теперь он позволяет выпускать только одну дебетовую карточку на минимальном тарифе (за 59 рублей в месяц), все последующие карточки (две дополнительные) обойдутся в 259 рублей в год (каждая).
Дайте пруф, был там буквально 5 дней назад, без каких либо проблем разрешают иметь до 5 карточек, заказывать можно только через телефон и интернет банк.
Да, по-прежнему, на минимальном тарифе можно заказывать до четырех дополнительных карточек, по-прежнему выпуск дополнительных карточек бесплатный. Но! Теперь за обслуживание дополнительных карт взимается комиссия в размере 259 рублей в год за каждую дополнительную карточку, выпущенную после 23 марта 2012 года (раньше этого не было).
Пруфы на минимальные тарифы (от 15 марта 2013 года):
1) Тарифный план «ОнЛайф»
alfabank[dot]ru/f/1/retail/docs/tariffs_light_onlife_20130315[dot]pdf
2) Тарифный план «Базовый»
alfabank[dot]ru/f/1/retail/docs/tariffs_light_base_20130315[dot]pdf
Я это уже увидел, вообще полная печаль и особых альтернатив то и нет у нас в нск.
Новость от тайских банкиров: теперь за снятие наличных все тайские банки берут 180 бат вместо 150 бат (как было раньше). К сожалению, банкомат AEON (который не берёт комиссию) не всегда работает.
Это уже полгода назад началось, в aeon есть плюс что он не берет комиссию, но у него всегда самый худший курс, и снимая скажем баксов сто выйдет выгоднее, а уже снимая 300 баксов выгоднее уже заплатить комиссию 180 бат. Так и так банк должен зарабатывать на обналичке, все берут комиссию, а aeon играет на невыгодном для фарангов курсе.
Странно, я не замечал худшего курса AEON… Я собрал подробную статистику по 30 операциям снятия наличных за всё время жизни в Таиланде. По каждой операции подсчитал курс бата к рублю (который получился в результате снятия наличных с учётом комиссий за снятие наличных тайского и российского банка), сравнил его с рыночным курсом бата к рублю на момент операции и получил процент переплаты (на сколько курс снятия батов с рублёвого счёта выше реального). И подсчитал среднеарифметический процент переплаты по разным банкоматам и разным суммам снятий.
Получилось так:
AEON (до 10 тыс. бат): 4,25%; Kasikorn (до 10 тыс. бат): 5,22%
AEON (от 10 до 14 тыс. бат): 3,65%; Kasikorn (от 10 до 14 тыс. бат): 4,52%
AEON (от 14 тыс. бат): 3,62%; Kasikorn (от 14 тыс. бат): нет данных
AEON (в среднем): 3,76%; Kasikorn (в среднем): 4,69%
В зависимости от используемой карты:
AEON (MasterCard, Банк2Т): 4,52%
AEON (Visa, АльфаБанк): 3,39%
дважды считал снятие с долларовой карты по 20 000 бат в аеоне и в желтом банкомате в аеоне было дороже.
скоро буду в тае проведу ещё раз ревизию.
вы снимали в один заход или в разные дни, надо учитывать что курс бата колеблется как и рубля.
Снимал в разные дни и считал переплату по сравнению с текущим рыночным курсом бата к рублю (на момент снятия). Но у меня обе карты рублёвые.
Пример как я считал:
14.07.2013, АльфаБанк (рублёвая карта Visa), AEON (BigC, Central Pattaya)
получил: 12000 бат (без комиссии тайского банка)
заплатил: 12853,47+160,67 = 13014,14 рублей
курс с учётом комиссии: 13014,14/12000 = 1,0845 рублей за бат
реальный рыночный курс: 1,0471 рублей за бат
переплата: (1,0845/1,0471-1)*100% = 3,57%
Какие то у вас странные расчеты, надо снять в одно и тоже время одну и туже сумму в батах, и посмотреть сколько снялось рублей.
Я по каждому снятию сравнивал курс, который получается в результате снятия с курсом, установленным центробанками на дату снятия и получал переплату. А потом сравнивал, где переплата больше.
Пума, не знаете, при утери карты, никакой банк почтой не высылает, как мтс симки? Обзвонил несколько известных банков, все говорят, что не высылают
Что бы потерять двадцать карт надо быть идиотом, если это так то высылание карт вам никак не поможет.
если бы была такая возможность высылания карт по почте, я бы не делал 20 карт, но видимо придется)